A cada mês que passa o Pic Pay surpreende o mercado. Nos últimos tempos, a nova notícia é sobre a liberação de um novo serviço que é o empréstimo pessoal. No conceito popular, o produto financeiro ficou sendo conhecido como Pic Crédito, com referência ao nome da empresa.
A solicitação do crédito acontece online, diretamente na carteira digital do usuário. A linha é voltada para os parceiros da fintech, como é o caso do banco Original. A partir de uma análise de crédito, o PicPay pode aprovar um pedido e beneficiar o seu correntista.
Gostou dessa ideia e quer entender tudo sobre o Pic Crédito? Então, leia os tópicos:
- O que é o PicPay;
- Como saber se tenho empréstimo no PicPay;
- Quais as taxas de juros do Pic Crédito;
- O empréstimo entre pessoas do PicPay;
- Vale a pena pedir o empréstimo do PicPay.
O que é o PicPay
O PicPay diz que é um aplicativo financeiro que facilita as transações financeiras das pessoas. Assim, se torna uma ponte entre o pagador e o recebedor de recursos. No app tem funções que fazem da conta uma verdadeira carteira digital, com pagar contas e serviços.
A partir disso, já vamos partir para o novo serviço, que é o do empréstimo pessoal PicPay. Nesse caso, a empresa diz que ele está disponível para clientes que já possuem a chamada “pré-aprovação”. Ou seja, nem todo mundo tem limite disponível no momento.
A fintech vende o seu produto afirmando que tem o diferencial de ser um empréstimo prático. Logo, todo o processo acontece pelo aplicativo gratuito de celular, o que inclui desde o pedido até a aprovação do mesmo. O dinheiro, se aprovado, cai na carteira digital.
O número de empréstimos no PicPay
Um ponto que é bem diferente do que acontece em outras empresas que oferecem crédito é que o PicPay permite até 6 empréstimos ao mesmo tempo. No entanto, existe uma regra para entender isso na prática. Veja só como é que funciona.
O PicPay diz que a pessoa pode contratar até 6 empréstimos de uma única vez. No entanto, é preciso que se tenha limite de crédito aprovado para isso. E usa um exemplo: “se a pessoa tem uma oferta de R$ 1,5 mil de crédito, mas só contratou R$ 500, ela poderá solicitar um novo crédito de até R$ 1 mil”.
No entanto, também diz que para cada novo pedido que é feito, uma nova análise de crédito surge, podendo aumentar ou diminuir esse limite pré-aprovado. Por isso, a recomendação mais viável é a de sempre simular o crédito antes de assinar o contrato.
Como saber se tenho empréstimo no PicPay
Para saber se a pessoa tem um limite pré-aprovado na conta do PicPay, o passo a passo é bem simples. Dentro do aplicativo, após fazer o login, vá em carteira, empréstimos, empréstimo pessoal e clube de empréstimos. Depois, escolha a opção de empréstimo pessoal.
Se o usuário tiver essa aprovação inicial, ali vai estar uma oferta de crédito. Se quiser continuar com a proposta, então, basta ir nas próximas telas que aparecem para simular o empréstimo. Se não houver ofertas, é porque o usuário ainda não tem limite.
Nas telas seguintes, a pessoa poderá informar o objetivo do empréstimo, como pagamento de dívidas, viagens, outras despesas, etc. E também o valor do empréstimo, assim como vencimento das parcelas e o prazo (entre 7 meses e 48 vezes).
Como pagar as parcelas do Pic Crédito
Quem conseguir a aprovação, também tem que saber que as parcelas serão descontadas diretamente na conta digital Pic Pay. Mas, existe uma alternativa: optar por receber boletos bancários para fazer o pagamento em lotéricas, internet banking, bancos, etc.
O importante é não se esquecer que existem datas de vencimento, assim sendo, em caso de atraso a pessoa terá que arcar com multas e mais juros. Para evitar isso, o PicPay diz que em 5 dias antes do vencimento envia o código de barras para todos os clientes.
Quais as taxas de juros do Pic Crédito
A taxa de juros cobrada no empréstimo pessoal do PicPay pode variar conforme a pré-aprovação e análise que são feitas. Ainda assim, vale a pena levar em conta que atualmente o banco Original é quem cede o crédito, sendo que os juros partem dele também.
Fizemos uma simulação real do empréstimo para ter uma ideia dessa taxação. Considere que o CET (Custo Efetivo Total) é uma das métricas mais importantes porque envolve a taxa nominal e a cobrança de impostos, como o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras).
Então, um valor de R$ 1 mil emprestados pelo PicPay teria uma taxa de juros de 8,84% ao mês na nossa simulação. Assim, o total a ser pago no final varia conforme o prazo escolhido. Em um prazo de 7 meses, o pagamento final seria de R$ 1.403,71, por exemplo.
A média de juros cobrada por outras empresas
Antes de terminar o conteúdo, para quem achou que a taxa de juros cobrada no Pic Crédito é condizente com o mercado, considere que hoje em dia é fácil simular outras opções. E nós fizemos isso e trouxemos aqui alguns resultados bem interessantes.
Por exemplo, os simuladores online de empréstimo chegaram à conclusão de que a taxa média de juros mensal do PicPay é de 6,5% ao mês. Enquanto isso, considere que no Creditas, ela fica em 2,44%. Já no Geru, em 4,2%. E até em bancos é menor: no Itaú é 4,30% e no Santander 5,02%.
Apesar da média, considere que em informações oficiais o PicPay diz que a sua taxa de juros fica entre 1,49% até 8,29% ao mês. Logo, ela pode ser mais alta ou mais baixa dependendo da análise de crédito que cada pessoa faz.
O empréstimo entre pessoas do PicPay
Além do empréstimo pessoal tradicional, o PicPay também permite que as pessoas façam empréstimos entre si pela plataforma digital. No entanto, é um modo ainda mais complicado de conseguir aprovação e que, de todo modo, também inclui as taxas de juros.
Para fazer essa tentativa, a pessoa deve entrar na carteira do PicPay, ir na aba de empréstimos, em pedir para um conhecido e escolher a pessoa que pode emprestar o dinheiro. A partir disso, é preciso preencher as informações como valor, taxas e parcelas.
Antes de terminar o pedido de empréstimo, o interessado ainda vai passar por uma opção de “simular empréstimos”. E após isso, o contrato é criado com os termos já definidos. Então, basta assinar o contrato para enviar para o conhecido.
O que acontece depois do contrato
Após o pedido assinado, ele é enviado para a pessoa escolhida. Então, essa pessoa receberá a notificação em até 15 dias para aceitar ou não a sua proposta. Caso a resposta seja positiva, ela tem mais 15 dias para fazer a transferência dos recursos.
Aí, o pagamento das prestações vai acontecer do mesmo jeito: a partir de boletos por e-mail ou com o desconto na conta PicPay. Quanto ao valor das taxas de juros e parcelamento, isso tudo é variável e poderá ser visto na simulação online que acontece antes do contrato.
Vale a pena pedir o empréstimo do PicPay
A gente viu vários pontos positivos desse tipo de crédito nos tópicos acima, no entanto, ainda não avaliamos quais os contras. Isso é importante para sabermos se vale a pena ou não fazer a solicitação do empréstimo Pic Crédito.
De um modo simples, considere que no mercado existem diversas outras modalidades de empréstimo que são mais atrativas em termos de juros. Além disso, no PicPay não dá para pedir além do valor pré-aprovado, o que acaba restringindo a situação toda.
E tem mais: também não dá para escolher a quantidade de parcelas acima de 48 meses e nem um prazo menor do que 7 meses. Logo, acaba sendo uma opção, mas não tão atrativa assim. A sugestão é que o interessado faça estudos sobre outras modalidades que existem.
Como saber quando um empréstimo vale a pena
A verdade é que não existe uma regra única ou geral para saber se um empréstimo é bom ou ruim. O que se tem são dicas que podem ser usadas para esse tipo de avaliação. Por exemplo, a análise para saber se a empresa é confiável, a avaliação dos juros e assim por diante.
Além disso, leve em conta que empresa nenhum deve solicitar pagamentos antecipados para esse tipo de serviço. Se isso acontece, desconfie e entre em contato com os órgãos reguladores do mercado para informar sobre o ocorrido.
Atualmente, é possível acessar o site do Procon e do Bacen para enviar esse tipo de denúncia. A maioria das tentativas de golpe passam por esse tipo de solicitação, que muitas vezes vem de hackers e não das próprias instituições.
Os dados sobre o PicPay e o banco Original
O PicPay Instituição de Pagamento S.A. está inscrito no CNPJ/ME de número 22.896.431/0001-10. Fica na Av. Manuel Bandeira, 291, no Condomínio Atlas Office Park, no Bloco A, no 1º andar até o 3º andar. O bairro é Vila Leopoldina, em São Paulo (SP).
O banco Original é autorizado pelo Banco Central do Brasil para funcionar e segue toda a legislação vigente para atuar como banco múltiplo no nosso país. Está inscrito no CNPJ 92.894.922/0001-08. Está sediado na Rua Porto União, 295, também em São Paulo (SP).
